Nehos Groupe

L'essentiel sur l'Open Banking en 2026

L'Open Banking est l'ouverture réglementaire de l'accès aux données bancaires et aux services de paiement à des tiers (fintechs, agrégateurs, marchands), via API standardisées. En Europe, cadre fixé par DSP2 (vigueur 2018) puis DSP3 / PSR (transposition 2026-2027) et FIDA (Financial Data Access, ouverture aux données non-bancaires : épargne, crédit, assurance).

Deux statuts régulés ACPR : AISP (Account Information Service Provider — agrégation de comptes), PISP (Payment Initiation Service Provider — initiation de paiement). Si vous voulez agréger des comptes ou initier des paiements pour vos clients, vous devez soit obtenir un statut régulé, soit passer par un agrégateur déjà agréé (Bridge, Tink, Powens en France).

Notre métier : intégrer ces API dans votre application B2B ou B2C. Cas typiques : connexion comptes bancaires dans une app de gestion financière, virement instantané dans un e-commerce, agrégation de relevés pour un courtier crédit, KYB/KYC bancaire pour onboarding fintech. Compatible cluster Banque/Assurance (DORA), Luxembourg fintech bilingue.

Tarifs : audit + cadrage Open Banking à partir de 1 362 € (5 jours), intégration AISP/PISP via Bridge/Tink 8,5 k€, projet régulé ACPR avec demande d'agrément AISP/PISP propre 912 k€. Ce dernier inclut accompagnement dossier ACPR (avec partenaires juridiques).

Open Banking, DSP3 & FIDA — Intégration API bancaires

Agrégation de comptes via Bridge, Tink, Powens. Initiation de paiement (PISP). Conformité DSP3 + DORA + FIDA. Audience : fintechs Luxembourg, banques mutualistes FR, néo-banques B2B.

Adapté à toute taille de structure

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PME / TPE
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#Open Banking, DSP3 & FIDA — Intégration API bancaires

Agrégation de comptes via Bridge, Tink, Powens. Initiation de paiement (PISP). Conformité DSP3 + DORA + FIDA. Audience : fintechs Luxembourg, banques mutualistes FR, néo-banques B2B.

Agence Open Banking. DSP3, PSD3, FIDA, intégration API bancaires (Bridge, Tink, Powens). Banques, fintechs Lux + FR. Conformité DORA + ACPR.

Chez Nehos Groupe, on aborde chaque projet Open Banking France avec une méthodologie structurée : audit initial de 5 jours, POC en 4 semaines, déploiement progressif. Pas de promesses vagues — des résultats mesurables dès le premier trimestre.

#Ce que comprend notre offre Open Banking France

Notre expertise couvre l'ensemble du cycle de vie : du cadrage stratégique au déploiement en production, en passant par le développement, les tests et la TMA.

#service Conformité DORA Act

Une brique essentielle de notre offre. Notre équipe de spécialistes délivre des résultats concrets, mesurés et documentés.

#service Conformité Nehos

Une brique essentielle de notre offre. Notre équipe de spécialistes délivre des résultats concrets, mesurés et documentés.

#stack souveraine pour fintech

Une brique essentielle de notre offre. Notre équipe de spécialistes délivre des résultats concrets, mesurés et documentés.

#modernisation core banking legacy

Une brique essentielle de notre offre. Notre équipe de spécialistes délivre des résultats concrets, mesurés et documentés.

#DSP3 / PSR transposition France

Une brique essentielle de notre offre. Notre équipe de spécialistes délivre des résultats concrets, mesurés et documentés.

#FIDA Open Finance européenne

Une brique essentielle de notre offre. Notre équipe de spécialistes délivre des résultats concrets, mesurés et documentés.

#Notre méthodologie

On suit une approche ROI-First en 4 phases :

#Phase 1 : Audit et cadrage (1-2 semaines)

Cartographie de l'existant, identification des quick wins, définition du périmètre MVP.

#Phase 2 : POC / MVP (4-8 semaines)

Développement itératif, tests utilisateurs, validation des hypothèses business.

#Phase 3 : Déploiement (8-16 semaines)

Mise en production progressive, monitoring, formation des équipes.

#Phase 4 : TMA et optimisation (continu)

Maintenance corrective et évolutive, optimisation des performances, roadmap d'évolution.

#Résultats typiques

MétriqueRésultat moyen
Délai de mise en production90 jours
ROI mesuré à 12 mois200-400%
Satisfaction client (NPS)72
Taux de rétention client94%

#Pourquoi Nehos pour Open Banking France

Expertise technique pointue : notre équipe maîtrise les stacks modernes (Next.js, Payload, Python, LangChain) et les contraintes enterprise (sécurité, conformité, scalabilité).

Approche souveraine : hébergement OVHcloud/Scaleway, LLM Mistral, données en France. Pas de dépendance aux GAFAM.

ROI-First : chaque projet est cadré avec des KPIs business. On mesure l'impact, pas les heures passées.

#Services associés

Questions & Réponses

Questions fréquentes sur l'Open Banking

DSP2 (vigueur 2018) a ouvert l'accès aux données bancaires via API standardisées. DSP3 (transposition 2026-2027) renforce la protection consommateur (fraude SCA, responsabilité partagée), élargit les services concernés, et apporte des obligations d'API plus performantes. FIDA (Financial Data Access, vigueur progressive 2026-2028) étend l'Open Banking aux données financières non-bancaires : épargne, crédit, assurance. C'est une trilogie réglementaire qui structure l'Open Finance européen.
Audit cadrage : à partir de 1 362 € fixe (5 jours). Intégration MVP via Bridge/Tink/Powens : 8,5 k€ selon scope (cas d'usage simple AISP : 8,5 k€, AISP + PISP avec UX bancaire optimisé : à partir de 51 k€). Plus coûts récurrents aggregator : à partir de 11 k€ par compte connecté/mois selon volume. Pour les projets nécessitant agrément AISP/PISP propre ACPR : 912 k€ (inclus accompagnement dossier ACPR).
Dépend de votre business model. Si Open Banking est une fonctionnalité parmi d'autres dans votre produit (app, fintech B2B) : passer par un aggregator déjà agréé (Bridge, Tink, Powens). Plus simple, plus rapide (intégration 12-16 semaines), pas de dossier ACPR. Si Open Banking est votre cœur de métier et vous voulez la marge maximale + le contrôle total : statut propre. Capital min à partir de 13 k€, dossier ACPR 6-18 mois. Cas typique d'agrément propre : néo-banque B2B, agrégateur destiné à devenir lui-même fournisseur, plateformes de paiement à fort volume.
Pour un projet majoritairement français : Bridge (>95 % couverture banques FR, support FR). Pour un projet européen multi-pays : Tink (large couverture EU, support multilingue). Pour un projet B2B avec besoins spécifiques : Powens (groupe propriétaire de Bridge, plus de flexibilité contractuelle). Sur les projets Nehos 2024-2025 : 3 sur Bridge, 1 sur Tink, 1 sur Powens direct.
Trois risques principaux. (1) Votre fournisseur aggregator est un tiers ICT critique au sens DORA — vous devez le documenter, le monitorer, le tester annuellement. (2) Disponibilité : si l'aggregator est down, votre service ne fonctionne plus. SLA contractuel obligatoire. (3) Incident reporting : tout incident sur la chaîne Open Banking (panne aggregator, panne banque, fraude) doit être rapporté à l'ACPR dans les délais DORA (4-24h selon gravité).
Cinq exigences clés. (1) Consentement explicite utilisateur via le flow PSD2/DSP2 (Strong Customer Authentication). (2) Minimisation : ne collecter que les données nécessaires au cas d'usage (pas tous les relevés si vous n'en avez besoin que des 3 derniers mois). (3) Durée de conservation justifiée et documentée. (4) Droit d'effacement opérationnel. (5) Analyse d'Impact (AIPD) obligatoire — les données bancaires sont considérées sensibles. Documentation à fournir CNIL sur demande.
Oui sur plusieurs points. Régulation : CSSF au Luxembourg (équivalent ACPR), un peu plus libérale dans l'instruction des dossiers. DORA s'applique de la même façon (règlement UE). Couverture banques : forte concentration de banques privées et fonds (différent du paysage retail FR). Bilinguisme FR/EN obligatoire pour les institutions européennes. Notre [bureau Luxembourg Nehos](/lu/agences/luxembourg-ville) a une expertise dédiée fintech bilingue.
Trois grandes catégories sans agrément AISP/PISP nécessaire. (1) Cas où vous passez intégralement par un aggregator (Bridge, Tink) qui possède le statut — vous êtes 'consommateur' de leur agrément. (2) Cas où l'utilisateur connecte ses propres comptes via un widget hébergé par l'aggregator (vous ne touchez jamais aux credentials bancaires). (3) Cas read-only sur un seul compte appartenant à l'utilisateur (pas d'agrégation multi-banques). Pour 80 % des projets fintech standards, l'aggregator suffit.
Délai officiel ACPR : 3 mois après dépôt du dossier complet. Délai réel observé : 6-18 mois en moyenne (le dossier complet exige souvent 2-4 mois de préparation préalable). Capital minimum : à partir de 13 k€ pour AISP à partir de 2,6 k€ pour PISP à partir de 5,0 k€ pour EME (Établissement Monnaie Électronique). Le dossier comprend : business plan, programme d'activité, dispositif de gouvernance, fonds propres, RH compétences, AML/KYC, sécurité IT. Nehos accompagne le volet technique + IT avec un avocat partenaire spécialisé (Bird & Bird, De Gaulle Fleurance, Kramer Levin).
Oui. Nos projets Open Banking en 2024-2025 incluent : 1 banque mutualiste FR (intégration agrégateur dans leur app mobile), 2 fintechs B2B (Luxembourg + France), 1 courtier crédit, 1 plateforme paiement B2B. Pour les banques mutualistes, l'angle Open Banking est souvent défensif (proposer agrégation pour ne pas perdre les clients qui veulent une vue consolidée). On voit aussi des projets offensifs (banque qui devient elle-même AISP pour proposer ses services au-delà de ses propres clients).
OVH par défaut (souverain France, zones de données UE). Scaleway en alternative. Outscale SecNumCloud pour les projets sensibles avec audit ACPR strict. AWS Europe (Paris, Frankfurt, Dublin) acceptable mais déconseillé pour les projets DORA — la sortie de données vers les US via maintenance ou support reste un risque qualifié. Schrems III pertinent. Notre reco par défaut : stack souveraine France, voir [service Souveraineté numérique](/services/souverainete-numerique-responsable).

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