AISP / PISP (statuts régulés open banking DSP2/DSP3)
L'essentiel
AISP et PISP sont les deux 'permis de conduire' européens pour faire de l'open banking. Avec un statut AISP, votre fintech peut LIRE les comptes bancaires de vos clients (agrégation, suivi budget, gestion de trésorerie). Avec PISP, elle peut INITIER des paiements à partir du compte client (sans passer par carte bancaire). Pour ces deux statuts, agrément ACPR obligatoire en France. C'est la base de l'écosystème open banking et bientôt open finance avec FIDA.
Détails Techniques
AISP (Account Information Service Provider, prestataire de services d'information sur les comptes) et PISP (Payment Initiation Service Provider, prestataire de services d'initiation de paiement) sont les deux nouveaux statuts régulés introduits par la directive DSP2 (2018) puis maintenus dans DSP3 (2026). En France, l'agrément est délivré par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) avec procédure standardisée. Permet l'accès aux comptes bancaires des clients via APIs avec leur consentement explicite (open banking).
#Définition AISP / PISP
AISP (Account Information Service Provider, prestataire de services d'information sur les comptes) et PISP (Payment Initiation Service Provider, prestataire de services d'initiation de paiement) sont les deux nouveaux statuts régulés introduits par la directive DSP2 (2018) puis maintenus dans DSP3 (2026). En France, l'agrément est délivré par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) avec procédure standardisée. Pour approfondir, consultez la page service Open Banking DSP3 / FIDA Nehos (méthode AISP-PISP).
Pour être précis, Permet l'accès aux comptes bancaires des clients via APIs avec leur consentement explicite (open banking).
Maîtriser AISP / PISP permet aux équipes techniques et métier de parler le même langage — et d'arbitrer plus vite.
#AISP / PISP expliqué simplement
AISP et PISP sont les deux 'permis de conduire' européens pour faire de l'open banking. Avec un statut AISP, votre fintech peut LIRE les comptes bancaires de vos clients (agrégation, suivi budget, gestion de trésorerie). Avec PISP, elle peut INITIER des paiements à partir du compte client (sans passer par carte bancaire). Pour ces deux statuts, agrément ACPR obligatoire en France. C'est la base de l'écosystème open banking et bientôt open finance avec FIDA.
Situation classique dans les projets que Nehos accompagne. La différence entre théorie et terrain ? Les chiffres. Et les chiffres, on les a.
#Cas d'usage concrets
Fintech française B2C agrégateur comptes — Statut AISP obtenu auprès de l'ACPR (procédure 6-12 mois). Connexion via API DSP2 à toutes les banques françaises. Agrégation comptes pour fonctionnalité budget. Retrouvez le détail dans cas fintech agrément AISP+PISP obtenu en 9 mois.
Fintech B2B trésorerie — Statut AISP + PISP combinés. Vision unifiée trésorerie multi-comptes multi-banques + initiation virements automatisés. ROI client : -65 % temps service comptable. Retrouvez le détail dans cas fintech trésorerie B2B AISP+PISP via Bridge.
Néobanque — Sous-traitance technique via partenariat avec un AISP/PISP agréé (Bridge, Tink, Powens). Évite procédure agrément ACPR coûteuse et longue.
#AISP / PISP chez Nehos Groupe
Chez Nehos, on a mesuré les résultats sur le terrain. Sur les 3 derniers projets impliquant AISP / PISP, on a documenté les résultats avec des KPIs précis. Notre service Open Banking DSP3 / FIDA Nehos (méthode AISP-PISP) couvre ce périmètre de A à Z.
La méthode Nehos est documentée sur Méthode Open Banking & FIDA Nehos™. Chaque mission démarre par un cadrage structuré : objectifs chiffrés, périmètre technique, jalons à 30/60/90 jours. Les résultats mesurés sur nos clients : 65 % est un ordre de grandeur courant. On livre, on mesure, on itère. Pas de slides sans livrable. Voir aussi : accompagnement agrément ACPR AISP / PISP clé-en-main, service Conformité DORA pour AISP / PISP régulés.
#Termes associés
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#Points clés à retenir
Quelle est la différence concrète entre AISP et PISP ? AISP (Account Information Service Provider) donne le droit de LIRE les comptes bancaires : solde, historique des opérations, libellés. C'est ce qui rend possible un agrégateur (Bankin', Linxo, YNAB), un outil de scoring de crédit alternatif ou une fonction de gestion de trésorerie multi-banques.
Combien coûte et combien de temps prend l'agrément ACPR AISP / PISP ? L'agrément ACPR exige un capital social minimum de 50 000 € pour un AISP seul et à partir de 846 € + assurance RC professionnelle pour un PISP. Côté délai, la procédure s'étale entre 6 et 12 mois selon la qualité du dossier : programme d'activité, gouvernance, dispositif de contrôle interne, plan de continuité, conformité RTS SCA, sécurité des APIs.
Faut-il forcément un agrément ACPR ou peut-on passer par Bridge, Tink, Powens ? Trois grands acteurs français disposent d'un agrément AISP+PISP de plein exercice et le mettent à disposition de fintechs tierces : Bridge (groupe BPCE), Tink (groupe Visa) et Powens (ex-Budget Insight). Ils exposent des APIs DSP2 unifiées, une couverture banque large et un cadre contractuel qui transfère la responsabilité réglementaire.
Applications Concrètes
"Statut AISP obtenu auprès de l'ACPR (procédure 6-12 mois). Connexion via API DSP2 à toutes les banques françaises. Agrégation comptes pour fonctionnalité budget."
"Statut AISP + PISP combinés. Vision unifiée trésorerie multi-comptes multi-banques + initiation virements automatisés. ROI client : -65 % temps service comptable."
"Sous-traitance technique via partenariat avec un AISP/PISP agréé (Bridge, Tink, Powens). Évite procédure agrément ACPR coûteuse et longue."