Logiciel courtier en assurance ou en crédit : quand le CRM du marché ne suffit plus

Un internaute remplit une simulation de rachat de crédit à 22 heures. Le lendemain matin, le cabinet a un nom, un montant et un numéro de téléphone. Il lui manque l'avis d'imposition, des bulletins de salaire, les derniers relevés de compte, et personne ne sait si la demande est déjà dans le CRM ou encore dans une boîte mail.

C'est ce genre de trou que cette page examine. Elle ne cherche pas à vous faire quitter votre CRM de courtage : elle dit où il suffit, où il coince, et ce que nous pouvons brancher autour.

#Du premier clic au renouvellement : le parcours d'un dossier de courtage

Courtier en assurance, courtier en crédit immobilier ou en rachat de crédit : le dossier suit à peu près le même chemin. Premier contact, par téléphone ou par simulation en ligne. Collecte des pièces : avis d'imposition, bulletins de salaire, relevés. Comparaison des offres. Montage du dossier, puis envoi aux banques ou aux compagnies. Après la signature viennent le suivi des commissions et des reprises, les renouvellements, les relances.

Le cadre est strict. L'immatriculation à l'ORIAS est exigée des courtiers en assurance comme des IOBSP, les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement. La directive sur la distribution d'assurances (DDA, transposée en 2018) impose de recueillir les exigences et les besoins du client, de le conseiller, de lui remettre un document d'information, et de pouvoir prouver le tout : la traçabilité du conseil fait partie du métier.

S'y ajoutent les obligations de lutte contre le blanchiment, qui passent par la connaissance du client, et le RGPD. Depuis la loi Lemoine de 2022, un emprunteur peut aussi résilier son assurance à tout moment, ce qui change le calendrier des relances.

#CRM de courtage du marché : le portefeuille et la conformité, rarement le problème

Les CRM de courtage du marché sont conçus pour ce cadre. Ils gèrent le portefeuille de clients et de contrats, les échéances et les obligations de conformité qui s'y attachent. Si vous exercez seul ou à quelques-uns, que vos demandes arrivent surtout par téléphone et par recommandation, et que votre CRM garde la trace de vos conseils, vous n'avez aucune raison de le remplacer. Ni de nous appeler.

Le sujet change quand le cabinet reçoit ses demandes par internet, travaille avec plusieurs banques et compagnies, ou fait grandir une équipe. Le CRM devient alors le centre d'un dossier dont les morceaux viennent d'ailleurs.

#Cinq endroits où le dossier se perd

#La simulation qui n'alimente rien

Le formulaire du site envoie un mail. Quelqu'un recopie les champs dans le CRM, parfois le soir, parfois le lendemain. Entre-temps, le prospect a peut-être déjà rempli la demande d'un autre cabinet. Un simulateur branché directement sur le CRM crée la fiche, qualifie la demande et déclenche la première relance sans passer par le clavier de personne.

#Les pièces qui arrivent en vrac

Des photos de bulletins prises de travers, un avis d'imposition envoyé en deux fois, un relevé illisible. Le courtier passe ses relances à réclamer ce qui manque et à vérifier ce qui arrive. C'est du temps perdu avant même la comparaison des offres.

#Le calcul qui vit dans un classeur Excel

Chaque cabinet a ses habitudes : un reste à vivre calculé à sa façon, un taux d'endettement, un scoring maison pour orienter un dossier vers tel établissement. Cela se trouve rarement dans le CRM. Cela se trouve dans un classeur que seule une personne sait manier.

#Une connexion par banque, une connexion par compagnie

Banques et compagnies travaillent le plus souvent par leur propre extranet. Le dossier monté dans le CRM est ressaisi dans chacun, avec les erreurs de frappe qui vont avec.

#Les commissions

Rapprocher les commissions reçues de celles attendues, repérer les reprises quand un contrat est résilié, savoir ce qui reste à encaisser : cela demande souvent un tableur à côté, réconcilié à la main en fin de mois.

#Solutis : un parcours de simulation en trois étapes, de bout en bout

Solutis est un courtier en rachat de crédit, en prêts à la consommation et en assurance de prêt, qui propose une simulation gratuite. Nehos Groupe a réalisé le projet Solutis de bout en bout, développement compris : le site et son parcours de simulation en trois étapes.

Ce n'est pas un CRM, et nous ne prétendons pas que ce projet couvre tout ce dont parle cette page. Il prouve une chose précise : nous savons construire, d'un bout à l'autre, le tunnel par lequel un particulier arrive chez un courtier. Relier ce tunnel au CRM d'un cabinet est une étape distincte, qui dépend de ce que le CRM accepte. Nous ne publions pas de chiffre de résultat pour ce projet.

Nous avons aussi décrit un scénario type de comparateur de courtage : c'est un exemple d'illustration, pas une référence client.

#Brancher, compléter, construire : trois voies pour un cabinet de courtage

#Brancher le simulateur et la demande sur votre CRM

C'est la voie à prendre d'abord si votre CRM vous convient. On le garde, on construit (ou on reprend) le parcours de simulation, et on relie les deux : la fiche se crée seule, la demande arrive qualifiée, la liste des pièces à fournir part automatiquement. Selon le CRM, la liaison passe par des API et connecteurs, par des imports automatisés ou par une solution plus artisanale. Raccorder un simulateur à un CRM qui sait recevoir des données tient souvent en quelques jours.

Reprenons l'internaute de 22 heures. Une fois le simulateur relié, sa fiche existe dans le CRM quand il termine, rattachée au bon conseiller, avec la liste des pièces à envoyer et un message qui l'invite à les déposer. Le lendemain, le courtier n'ouvre pas une boîte mail : il ouvre un dossier déjà commencé.

#Ajouter un module de collecte et de vérification des pièces

C'est l'endroit où l'IA a un rôle réel. Le client dépose ses documents dans un espace dédié ; un module peut lire l'avis d'imposition et les bulletins par reconnaissance de caractères, vérifier que la pièce reçue est bien celle qui était attendue, signaler ce qui est illisible ou manquant, et relancer le client avec la liste exacte.

Le courtier contrôle, il ne ressaisit plus. Nous avons déjà construit de la lecture de documents scannés pour un autre métier : voir notre page logiciel pour cabinet d'avocat. Ici, les documents contiennent des données financières et personnelles : leur hébergement et leur durée de conservation se décident avec vous, dans le cadre du RGPD, avant le premier écran. Le principe général est décrit sur notre page agents IA et automatisation.

#Construire l'outil interne d'un réseau

Pour un réseau de mandataires, un grossiste ou un cabinet qui a beaucoup grandi, le CRM du marché finit parfois par ressembler à un patchwork de règles maison : des droits d'accès par mandataire, des barèmes de commissions par produit, des tableaux de bord par agence. Un outil interne complet peut alors se justifier, avec dossiers, pièces, commissions, droits et reporting au même endroit. C'est un vrai projet : cadrage sérieux, et une personne côté cabinet qui tranche.

#Budget : combien coûte un simulateur ou un module de pièces relié à votre CRM

Voici les ordres de grandeur, tous hors taxes et en bas de fourchette. Le développement en régie démarre à 275 € HT par jour. Un premier logiciel ou module sur mesure (3 à 5 modules, une intégration) démarre à 15 000 € HT, pour 2 à 3 mois de travail. Un projet intermédiaire (5 à 10 modules, 2 à 3 intégrations, gestion des droits) démarre à 30 000 € HT. La maintenance démarre à 750 € par mois.

Selon son ampleur, un simulateur relié ou un module de pièces se situe sur l'une des deux premières lignes ; un outil interne de réseau, plutôt sur la troisième. Ces prix sont des repères : le devis arrive après un premier échange sur votre parcours de dossier. Pour comprendre ce qui fait bouger le montant, voyez ce qui fait varier le coût d'un développement.

#Quand garder votre CRM de courtage tel quel

• Vous exercez seul ou à deux, et votre CRM trace vos conseils et vos échéances. Gardez-le, il fait le travail.
• Votre difficulté est la qualité du conseil ou la conformité. Un outil enregistre le recueil des besoins, il ne le remplace pas et il ne vous dispense pas de votre propre vigilance. Nous ne donnons pas de conseil réglementaire.
• Personne chez vous ne peut valider les écrans pendant quelques semaines. Un module livré sans interlocuteur côté cabinet finit rarement par être utilisé.

#Premier échange, cadrage court, premier module : comment on avance

Tout part d'une conversation sur votre CRM, sur le chemin réel d'une demande et sur les banques et compagnies avec lesquelles vous travaillez. Suit un cadrage court : un seul parcours à traiter d'abord, les données et les pièces concernées, le CRM à brancher, et ce que nous laissons volontairement de côté.

Le premier module part ensuite en production, seul : le simulateur relié au CRM, par exemple, ou la collecte de pièces sur un unique type de dossier. On l'utilise, on corrige, et seulement après on élargit. La maintenance vient en dernier mais se prévoit dès le début, car banques, compagnies et CRM font évoluer leurs formats et la liaison doit suivre.

Pour le contexte du secteur, voyez notre page banque, assurance et finance. Cette page est une déclinaison de notre offre de logiciel métier sur mesure.